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兴业银行行长李仁杰:银行差异化的发展道路
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来源:金融界网站 发布时间:2010年05月28日 20:45

  刚才讲到综合经营也好、混业经营也好都是一个意思。我认为大中型银行综合性经营是一种必然趋势,为什么是必然趋势,首先经济决定金融,银行是为经济服务的,从客户的角度已经享受了这种综合服务,如果说因为有风险而把他退回去,银行不能做综合经营,对客户的服务就是单打一,搞好存贷款,这是不对的。变成了银行服务落后于经济发展的需求。

  综合经营如果是必然趋势,关键大家思考风险问题,我觉得其实也不难。关键怎么做好公司治理,怎么做好防火墙的隔离,怎么做好信息的披露、怎么做好资本金的覆盖、怎么选好专业人员做专业的事。如果把这些相关问题落实清楚,我觉得综合经营也不是风险非常大的。当然还有一个就是监管怎么做不要产生漏洞。

  说到监管,中国有一个很大的问题,监管分成银监会、证监会、保监会。这种分法本身没有错误,但是往往这些监管部门成了行业的主管,行业主管不是从业务角度去监管,而是从人的行业。好像这个行业里都是我的孩子,我个人建议怎么做到机构监管过渡到功能监管,不管什么机构做什么业务接受什么监管。比如兴业银行如果做证券业务接受证监会监管,如果做保险业务接受保监会监管。应该从业务监管做,而不是机构监管、管人。中国人往往希望管。我觉得这个今年下半年要开金融工作会议,应该作为重点思考、重新调整。如何从机构监管过渡到功能监管,不要产生监管漏洞。

  所以总的来说对按揭这块资产充满信心。

  另外从开发贷款,我刚才讲2008年、2009年也做了一些调整,整个比重下降,而且我们内部这么多年来形成了一系列相对比较严谨的流程,比如说我们要求尽量做多封闭式管理,尽量做到四证齐全。真正做到四证齐全比较少的。所以我们大概所有的开发贷款,目前总体审批发放的时候抵押率是50%多,考虑到这几年的在建工程还在上去、土地的增值,风险也是比较低。内部最近做了一些压力测试,做了几种纬度,第一种就是房价下跌,还有利率上升,比如上升到一百零几个基点,总体情况比较理想,即使出现比较严重的情况,违约率会上升,但是损失率会比较低。违约率上升有多方面的原因市场不看好,开发商不愿意卖,把建设周期拉长了,都有可能出现。这个过程当中,真正最后形成的损失应该是微乎其微。

  另外城镇化建设过程当中,必然会带来的政府信用的问题。因为大家知道中国的政府跟国外政府不一样。政府在城镇化建设当中很多事情是政府主导,从兴业银行实践来看,我们在政府信用这一块的业务也占了一定的比重,我们大概有几种口径,一种按照人民银行的口径,大概七个类型都把土地进行下去我们去年年代这一类贷款占我们比重的28%。如果按照银监会口径,真正的所谓融资平台是400多亿贷款,占贷款比重6%多一点。大家最近非常关注贷款情况到底怎么样,内部也建立了一系列分析排查。项目风险来看,最后排查的结果,从我们兴业银行来看99.2%是正常贷款。2%多是关注类贷款。关注类贷款是什么状况呢?这些项目由于工期延长、设计变更等等原因把它纳入关注。属于不良贷款是0。这是从项目风险排查来看。

  其次从项目合规来看,现在银监会出台了一系列比较严格的项目指引,今年出台的三个办法一个指引,方方面面有一些严格的要求,从合规的角度看分为三类,第一类是项目有手续、合法、还款资金落实、项目投向符合国家指引,这类占97%。第二类项目在合规手续上有一些问题,比如说当时项目发放的时候,政府的一些资本金还没完全到位,项目在实施过程上一些手续还没有完善,还有一些资金、用途证明材料还不是很完善的。这个占我们2%多一点。第三类项目资金被挪用、项目投向有问题的,这个我们全行有三千多万,在3月31号之前把它收回来了。

  所以现在剩下的就是前两类,第一类是正常的,第二类是合规的整改工作。这一类当中有一部分比较大的比重发生在四川,当时多少也有一个灾后重建工作的急迫性,政府也比较强势,银行也是响应国家号召,可能在手续上也不够完善。现在按照银监会的新的要求,对我们加强银行管理工作,对我们提高与政府的谈判的地位的角度都有好处。所以我们现在在进一步完善这些相关的合规手续。但项目总体来讲都没问题。

责任编辑:黄莉

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