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“理财兵法”系列之单身卷
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来源:金融界网站 发布时间:2012年06月07日 16:29

  主持人:驰骋财富杀场,智夺理财桂冠,欢迎收看理财兵法系列之单身卷,本期为您邀请到的是展恒理财的林海军老师,您好。

  嘉宾:主持人,你好。

  主持人:这些年越来越多的人关注理财,然后单身族属于经济比较独立的,但在理财方面可能有些欠缺,在理财经验方面可能有些欠缺,您是如何看待近两年来单身族理财的趋势。

  嘉宾:好的,我们首先聊一下理财市场的趋势,理财是近几年才受到人们的关注,因为随着人们收入的增加,有理财的需求,同时高的通货膨胀,使我们不得不去寻找资产保值增值的渠道,但是有多少人真正懂得理财呢,事实上很少人懂得理财,我们觉得去买基金,去买股票,或者去买理财产品,就叫做理财,其实这叫投资,不叫理财,对我们单身朋友来讲的话,自己的理财意识比较淡薄,理财的知识比较欠缺,所以以我们展恒理财客户为例,展恒理财的客户群体以中年人为主,年轻人比较少,年轻的单身族就更少,随着理财观念以后年轻人会越来越多地加入到理财的行列,而且单身的朋友也会逐渐加入到理财的行业。

  主持人:其实在单身族里面,大学生是属于刚刚步入社会的,他们虽然已经参加工作,但是收入并不高,很多人还处于月光族期,您认为他们该如何分配自己的资产,也就是说如何分配自己的工资,也是为自己可以养成一些比较良好的理财习惯。

  嘉宾:我对月光族单身朋友的建议就是强制储蓄,比如说你现在薪水是举个简单例子8000元/月,你可以每个月存两千块钱,五年以后,你大概的本金加上利息,大概会有15万左右,对一个家庭来说的话,有一定现金存余是非常重要的,建一部分现金存余可以帮助你面对突来的变化,比如说生病了,失业了,这一部分现金存余可以帮助你度过难关。

  主持人:你刚才提到的是8000是吧。

  嘉宾:对,举了个简单的例子,以8000为例。就是你可以存2000块钱,这2000块钱是每个月都存,5年后,就估算本利有15万左右,这部分钱你可以应对不时之需,或者5年之后,你想做投资,想做一些自己的事业,这部分钱也可以提供一部分支持。还有个建议,对这种刚毕业的大学生,月光族的大学生,合理使用你的信用卡,现代生活信用卡很普遍,但是不能过度透支,应该有个合理消费,这是两个比较重要的建议。

  主持人:现在大学生透支信用卡的现象确实比较多,银行方面那些销售信用卡的人员,一般为了照顾自己的业绩,经常是比较高额一万两万的信用卡,给一些工资不是很高的人群发放它,这样其实对于大学生来说,可能自制力也不是很好,或是刚参加工作的人,很容易透支还不上。

  嘉宾:所以要合理使用自己的信用卡,不要让自己的负债超过你的承受限度。

  主持人:其实单身族中还有一部分比较特殊的人群,就是大龄的男女青年,现在也比较普遍了,大龄男女青年,事业有成,而且收入比较可观,对于这类人群的话,他们如何选择适合自己的理财方式。

  嘉宾:对于这类的单身朋友,因为他自己的工作可能比较繁忙,没有时间打理自己的资金,建议这类单身朋友,可以考虑请专业的理财机构帮助他去打理资金。第一个他工作比较繁忙,没有时间去照顾自己的资金,第二也没有时间去了解理财市场,他盲目投资的话对资产也是不利的,所以建议他请专业的理财机构去规划。

  主持人:如果针对于自己规划的这类人群呢,他应该怎样去分配比较多的资产。

  嘉宾:自己应该有一个远期的目标,怎么样分配,当然牵扯到详细的理财规划,就是你的现金规划,你的养老规划,假如说你有买房的规划之类的,或者还有其它的规划,这当然是一系列的工程。

  主持人:也就是说,他就可以把这一系列安排得比较好。

  嘉宾:因为他自己没有时间,因为金融市场比较大,你不具备专业知识的话,自己规划起来比较困难,所以我建议请专业的人来打理。

  主持人:其实在理财的过程中,我们都比较希望低风险,高收益,这可能说是不可能达到的一个阶段,鱼和熊掌不可兼得。

  嘉宾:大家都希望是低风险,然后获得高额的收益,这是人正常的需求,可以理解,但是在市场里面,确实是你想低风险,高收益不可兼得,一般来讲,理财的原则就是低风险对应低收益,高风险对应高收益。

  主持人:那对于单身族来说,你可以分析一下这两点对于他们的利和弊吗?

  嘉宾:偏重低风险的单身族也可以说是投资者,他们的优点,比较显而易见,就是存银行,或者买债券,好处就是省时和省心,他们不需要花很多时间,也不需要花很多精力去分析,坏处也很明显,在高的通货膨胀情况下,损失最快的就是我们固定收入为来源的投资者,因为我们的通货膨胀高于银行的存款利息,这样我们是负增长,资产处于缩水状态,对于偏好高收益的单身朋友,高收益,如果你运气好的话,可能会获得超额的收益,但它的缺点是,你不可能永远运气好,比如说你06,07年炒股票可能赚了很多钱,07年以后可能把赚的钱又赔进去了,长期来看的话,你并没有获得一个很好的回报,但是因为你有投资高风险的习惯,你没有规划好,有多少钱投资高风险,多少钱投资低风险,多少钱投资中风险,没有一个合理的规划,因为你曾经投资过高风险的投资有成功经验,你以后投资都会以你以前成功的经验为标杆来投资,这会养成不良的投资习惯,养成一个不合理的投资预期。

  主持人:其实在中国很多家长都是要求儿女在结婚的时候有房子住,这也是现在很多年轻人单身的一个原因之一,对于现在的单身族来说,他们在结婚买房和创业投资方面,应该如何去权衡它,或者说如何去分配。

  嘉宾:其实这个问题回到我们理财规划的本源上来了,理财规划其实就是我们设定一个目标,我们的一个财务目标,我们通过一系列合理组合最终达到我们目标,我举个简单的案例,假如一个单身白领,他月薪可能是1万块钱,我5年后准备结婚,买房买车,当然是首付款,结婚的话,我们经济一点,可能需要10万块钱,买房买车首付款50万,大概你5年后需要60万资金,这就是一个目标,我们通过目前的情况,通过你的资产分析状况,然后通过一系列组合,怎么来达到我们的目标,完成我们的目标,这里面当然需要做现金规划,我们应该有多少钱储蓄,我前面讲了现金存余的重要性,我们应该需要拿多少钱储蓄,然后以什么样的方式,因为银行有不同的储蓄方式,效果短期来看,效果可能不大,但长期来看,区别还是很明显的,现金规划怎么规划,然后我们保险规划,除了社保以外,还需要什么保险,接下来需要投资规划,我们的钱肯定就是说光储蓄的话,没办法达到,我们的投资规划,构建一个怎样的投资组合,来达到我们的目标,这是投资规划,还有我们的房产规划,接下来就是一系列的规划,通过一系列的规划达到我们的目标,这是我举了一个例子,他是5年后需要买房买车,或5年后准备创业的话,其实是一样的,他同样的需要多少资金,怎么样来规划达到我们的目标,这就是理财规划。

  主持人:也就是说对年轻人来说,他得先知道自己最终目标是什么,然后再去权衡一下做一个完整的规划,以便自己达到这个目的。

  嘉宾:对。

  主持人:现在很多人信任银行,也比较在银行去购买理财产品,但是近期媒体上经常会播放说某家银行理财巨亏之类的,也可能会打击人们的一些信心,对于这方面,您认为大家如何在选购银行理财产品的时候能选择适合自己的。

  嘉宾:我想先谈下风险,风险是我们对未来的不确定性,什么东西对你风险最大,就是你不了解这个东西的时候,是对你的风险最大的,我们很多人,去年的时候,去轰抢银行理财产品,还有包括我们07年的时候,我们排队买基金,我们有多少人去了解过银行理财产品或基金,它的风险,它的结构,它的投资方向,应该很少人了解,所以在我们不太了解这个理财产品的时候,它的风险就是最大的,因为不了解,你不了解它是不是适合你,所以这个时候你遭受损失,有时候也就是不可避免的。建议我们的投资者在选购理财产品的时候,首先要了解理财产品的结构,因为每个理财产品组合投资是什么,是投向国内的,还是国外的,投资贵金属,还是股票,还是投资些货币,它的风险都是不一样的,可以先了解一下理财产品的风险属性,和投资方向适不适合自己,再去做出购买的决定。这是我对选购银行理财产品的建议。

  主持人:现在第三方理财机构也比较多,单身族在选择适合自己的理财机构需要注意哪些。

  嘉宾:这几年,因为理财机构也是越来越多,包括银行,信托,保险公司也做,包括目前市面上越来越多的第三方,也都在做这个理财,我的建议就是不单单是单身的朋友,包括所有的投资者在选择理财机构的时候,第一要看是否专业,这个是非常重要的,因为随着经济的发展,金融理财产品是越来越多,包括现在的金融理财产品结构越来越复杂,而且经济形势越来越复杂,不仅要分析国内经济形势,还要关注国外经济形势,如果你的理财机构不够专业的话,它很难在变化的环境下为你选择出好的投资,每一年的投资不同的形式需要的投资是不一样的,06年07年需要投资股票基金,但是08年需要投资债券,每年的经济形势需要选择不同的投资产品去应对。第二,我觉得理财机构是不是独立,有没有独立性,是不是独立于发产品的机构,是不是真正客观公立地去为你量身定做理财规划,挑选理财产品。第三点,要看这个理财机构是不是真正站在客户的立场上,客户的角度去思考。

  主持人:感谢林老师为单身理财给出了这么多详细的建议,本期理财兵法就到这里,谢谢大家。

责任编辑:吕楠

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